Proti pranju denarja: Svet in Parlament sta dosegla dogovor o strožjih pravilih

Svet in Parlament sta dosegla začasni dogovor o delih svežnja proti pranju denarja, katerega namen je zaščititi državljane EU in finančni sistem EU pred pranjem denarja in financiranjem terorizma.

"Ta sporazum je sestavni del novega sistema EU za boj proti pranju denarja. Izboljšal bo način organiziranja in sodelovanja nacionalnih sistemov proti pranju denarja in financiranju terorizma. To bo zagotovilo, da goljufi, organizirani kriminal in teroristi ne bodo imeli prostora ostalo za legitimiranje svojih prihodkov prek finančnega sistema."
Vincent Van Peteghem, belgijski minister za finance

Z novim paketom bodo vsa pravila, ki veljajo za zasebni sektor, prenesena v novo uredbo, direktiva pa bo obravnavala organizacijo institucionalnih sistemov AML/CFT na nacionalni ravni v državah članicah.

Začasni dogovor o uredbi o preprečevanju pranja denarja bo prvič izčrpno uskladil pravila po vsej EU in zaprl morebitne vrzeli, ki jih kriminalci uporabljajo za pranje nezakonitih premoženjskih koristi ali financiranje terorističnih dejavnosti prek finančnega sistema.

Dogovor o direktivi bo izboljšal organizacijo nacionalnih sistemov za preprečevanje pranja denarja.

Uredba o preprečevanju pranja denarja

Zavezanci

Povezani subjekti, kot so finančne institucije, banke, nepremičninske agencije, storitve upravljanja premoženja, igralnice, trgovci – imajo osrednjo vlogo vratarjev v okviru boja proti pranju denarja in financiranju terorizma (AML/CTF), saj imajo privilegiran položaj za odkrivanje sumljivih dejavnosti.

Začasni sporazum razširja seznam zavezancev na nove organe. Nova pravila bodo zajemala večina kripto sektorja, ki prisili vse ponudnike storitev kriptosredstev (CASP), da izvajajo skrbni pregled svojih strank. To pomeni, da bodo morali preveriti dejstva in informacije o svojih strankah ter prijaviti sumljivo dejavnost.

oglas

V skladu s sporazumom bodo morali CASP pri izvedbi uporabiti ukrepe skrbnega pregleda strank transakcije v vrednosti 1000 € ali več. Dodaja ukrepe za zmanjšanje tveganj v zvezi s transakcijami z denarnicami, ki jih gostijo sami.

Drugi sektorji, ki jih zadeva skrbni pregled strank in obveznosti poročanja, bodo trgovci z luksuznim blagom kot so plemenite kovine, dragi kamni, draguljarji, urarski mojstri in zlatarji. Zavezanci bodo postali tudi trgovci z luksuznimi avtomobili, letali in jahtami ter kulturnimi dobrinami (kot so umetniška dela).

Začasni sporazum priznava, da nogometni sektor predstavlja visoko tveganje, in razširja seznam zavezancev na profesionalni nogometni klubi in agenti. Ker pa sta sektor in njegovo tveganje podvržena velikim razlikam, bodo imele države članice možnost, da jih odstranijo s seznama, če predstavljajo nizko tveganje. Pravila po daljšem prehodnem obdobju, ki začnejo veljati 5 let po začetku veljavnosti, v primerjavi s 3 leti za druge zavezance.

Izboljšana skrbnost

Svet in Parlament sta uvedla tudi posebne okrepljene ukrepe potrebne skrbnosti za čezmejni korespondenčni odnosi za ponudnike storitev kriptosredstev.

Svet in Parlament sta se strinjala, da bodo kreditne in finančne institucije izvajale okrepljene ukrepe potrebne skrbnosti, ko bodo poslovni odnosi z zelo bogati (visoki neto premoženjski) posamezniki vključujejo ravnanje z veliko količino sredstev. Če tega ne bo storil, se bo v režimu sankcioniranja štelo za obteževalni dejavnik.

Gotovinska plačila

Največja vrednost za celotno EU za gotovinska plačila je določena omejitev 10.000 €, kar bo kriminalcem otežilo pranje umazanega denarja. Države članice bodo imele možnost uvesti nižjo najvišjo mejo, če bodo želele.

Poleg tega bodo morali zavezanci po začasnem dogovoru identificirati in preveriti identiteto osebe, ki bo opravila občasno transakcijo z gotovino v vrednosti od 3.000 do 10.000 evrov.

Dejansko lastništvo

Začasni sporazum določa pravila o dejanskega lastništva bolj usklajeno in pregledno. Dejansko lastništvo se nanaša na osebe, ki dejansko nadzorujejo ali uživajo ugodnosti lastništva pravne osebe (kot je podjetje, fundacija ali sklad), čeprav je naslov ali lastnina v drugem imenu.

Sporazum pojasnjuje, da dejansko lastništvo temelji na dve komponenti - lastništvo in nadzor – oba je treba analizirati, da se identificirajo vsi dejanski lastniki tega pravnega subjekta ali več vrst subjektov, vključno s subjekti zunaj EU, ko poslujejo v EU ali kupujejo nepremičnine v EU. V pogodbi je določeno dejansko lastništvo prag pri 25 %.

Povezana pravila, ki veljajo za večplastne lastniške in nadzorne strukture so tudi pojasnjeni, da se zagotovi, da skrivanje za več plastmi lastništva podjetij ne bo več delovalo. Vzporedno so pojasnjene določbe o varstvu podatkov in hrambi evidenc, da bo delo pristojnih organov lažje in hitrejše.

Sporazum predvideva vpis dejanskega lastništva vseh tujih subjektov, ki imajo v lasti nepremičnine, z učinkom za nazaj do 1. januarja 2014.

Tretje države z visokim tveganjem

Prijaviti se bodo morali zavezanci okrepljene ukrepe skrbnega pregleda na občasne transakcije in poslovne odnose, ki vključujejo tretje države z visokim tveganjem, katerih pomanjkljivosti v njihovih nacionalnih režimih za boj proti pranju denarja in terorizmu predstavljajo grožnja celovitosti notranjega trga EU.

Komisija bo izdelala oceno tveganja na podlagi seznamov delovne skupine za finančno ukrepanje (FATF, mednarodna organizacija za določanje standardov za boj proti pranju denarja). Poleg tega bo visoka stopnja tveganja upravičila uporabo dodatnih posebne protiukrepe EU ali nacionalne protiukrepe, bodisi na ravni pooblaščenih subjektov bodisi na ravni držav članic.

Direktiva proti pranju denarja

Registri dejanskega lastništva

V skladu z začasnim dogovorom bo treba podatke, posredovane v centralni register, preveriti. Subjekti ali dogovori, ki so povezani z osebe ali subjekti, za katere veljajo usmerjene finančne sankcije bo treba označiti.

Direktiva podeljuje subjektom, pristojnim za vodenje registrov, pooblastilo za izvajanje inšpekcijskih pregledov v prostorih registriranih pravnih oseb, če dvomijo o točnosti podatkov, ki jih imajo.

Sporazum tudi določa, da poleg nadzornih in javnih organov ter zavezancev, med drugim, osebe iz javnosti z zakonitim interesom, vključno s tiskom in civilno družbo, lahko dostopa do registrov.

Da bi olajšali preiskave kriminalnih shem, ki vključujejo nepremičnine, besedilo zagotavlja, da registri nepremičnin so dostopni pristojnim organom prek ene same dostopne točke, ki omogoča na primer informacije o ceni, vrsti nepremičnine, zgodovini in obremenitvah, kot so hipoteke, sodne omejitve in lastninske pravice.

Odgovornosti FIU

Vsaka država članica je že vzpostavila finančno obveščevalno enoto (FIU) za preprečevanje, poročanje in boj proti pranju denarja in financiranju terorizma. Te FIU so odgovorne za prejemanje in analiziranje informacij, pomembnih za pranje denarja in financiranje terorizma, zlasti v obliki poročil pooblaščenih subjektov.

V skladu z dogovorom FIU bodo imele takojšen in neposreden dostop do finančnih in upravnih informacij ter informacij o kazenskem pregonu, med drugim vključno z davčnimi informacijami, informacijami o sredstvih in drugem premoženju, zamrznjenem v skladu s ciljno usmerjenimi finančnimi sankcijami, informacijami o prenosih sredstev in kriptoprenosih, nacionalnimi registri motornih vozil, letal in vodnih plovil, carinskimi podatki ter nacionalnimi registri orožja in orožja.

FIU še naprej posredovati informacije pristojnim organom zadolžen za boj proti pranju denarja in financiranju terorizma, vključno z organi s preiskovalno, tožilsko ali sodno vlogo. V čezmejnih primerih bodo FIU tesneje sodelovale s svojimi kolegi v državi članici, ki jo zadeva sumljivo poročilo. Sistem FIU.net bo nadgrajen za omogočanje hitrega posredovanja čezmejnih poročil.

Po začasnem dogovoru prijava temeljne pravice je potrjen kot sestavni del dela FIU in se upošteva pri odločanju.

Sporazum določa trden okvir za FIU za začasno prekinitev ali zavrnitev soglasja za transakcijo, da bi opravil svoje analize, ocenil sum in posredoval rezultate ustreznim organom, da bi lahko sprejeli ustrezne ukrepe.

Nadzorniki

V skladu z dogovorom bo vsaka država članica zagotovila, da bodo vsi zavezanci s sedežem na njenem ozemlju podvrženi ustreznemu in učinkovitemu nadzoru enega ali več nadzornikov. Nadzorniki bodo uporabljali pristop, ki temelji na tveganjih.

Nadzorniki bodo o primerih sumov poročali FIU. Podobno kot določbe v uredbi AMLA, uvedeni so novi nadzorni ukrepi za nefinančni sektor, ti kolegiji nadzornikov. AMLA bo pripravila osnutke regulativnih tehničnih standardov, ki bodo opredeljevali splošne pogoje, ki omogočajo pravilno delovanje nadzornih kolegijev za preprečevanje pranja denarja in financiranja terorizma.

Ocena tveganja

V skladu z začasnim dogovorom tako EU kot nacionalne ocene tveganj ostajajo pomembno orodje. Komisija bo na ravni EU izvedla oceno tveganja pranja denarja in financiranja terorizma ter pripravila priporočila državam članicam o ukrepih, ki naj bi jih upoštevali. Države članice bodo izvajale tudi ocene tveganja na nacionalni ravni in se zavezale k učinkovitemu zmanjševanju tveganj, opredeljenih v nacionalni oceni tveganja.

Naslednji koraki

Besedila bodo zdaj dokončana in predložena predstavnikom držav članic v Odboru stalnih predstavnikov in Evropskemu parlamentu v potrditev. Če bosta Svet in Parlament potrdila, bosta morala besedila uradno sprejeti, preden bodo objavljena v Uradnem listu EU in začela veljati.

Ozadje

Komisija je 20. julija 2021 predstavila svoj sveženj zakonodajnih predlogov za okrepitev pravil EU o preprečevanju pranja denarja in financiranju terorizma (AML/CFT). Ta paket je sestavljen iz:

• uredbo o ustanovitvi novega organa EU za boj proti pranju denarja (AMLA), ki bo imel pooblastila za nalaganje sankcij in kazni
• uredba, ki preoblikuje uredbo o prenosih sredstev, katere namen je narediti prenose kriptosredstev bolj pregledne in v celoti sledljive
• uredba o zahtevah za preprečevanje pranja denarja za zasebni sektor
• direktivo o mehanizmih za preprečevanje pranja denarja

Delite ta članek: