Uzbekistan reformira bančni sektor

Strategija reform, sprejeta leta 2017, je predvidela reformo bančnega sektorja, vključno s privatizacijo državnega premoženja. V zadnjih 4 letih je prišlo do velikih sprememb v razvoju tega sektorja, kar je bilo predvsem posledica liberalizacije denarne politike septembra 2017 in prostega pretoka nacionalne valute, piše Khalilulloh Khamidov, Center za ekonomske raziskave in reforme.

Dinamika razvoja sektorja

V zadnjih letih je prišlo do dinamike razvoja sektorja. Pojavilo se je 55 novih kreditnih organizacij, med njimi 4 poslovne banke (Poytakht Bank, Tenge Bank, TBC Bank, Anor Bank), 33 mikrokreditnih organizacij in 18 zastavljalnic. Sredstva poslovnih bank so rasla, kar se je v letu 2020 povečalo za 120% v primerjavi z letom 2017. Povprečna letna realna rast premoženja (brez devalvacije) je bila 24.1%.

Povečal se je tudi obseg posojil. S 1. januarjem 2021 se je skupni obseg posojil v primerjavi z letom 150 povečal za 2017%. Realna rast posojil je v povprečju znašala 38.6% na leto. Obseg posojil posameznikom se je povečal za 304%, obseg posojil industriji se je povečal za 126%, obseg posojil v sektorju trgovine in storitev pa za 280%.

Povprečna letna realna stopnja rasti vlog v istem obdobju je bila 18.5%. Od 1. januarja 2021 je 24% vlog posameznikov, 76% pa vlog pravnih oseb. Vendar se je stopnja rasti vlog prebivalstva v zadnjih letih močno pospešila. V nacionalni valuti so leta 38.2 znašale 2018%, leta 45.2 2019%, leta 31.7 2020%. Obseg depozitov v tuji valuti se je leta 2 povečal za 2018%, leta 40.1 za 2019%, leta 27.7 za 2020%.

Zaradi liberalizacije devizne politike se je stopnja dolarizacije v bančnem sektorju znatno zmanjšala. Če je leta 2017 delež deviznih sredstev bank znašal 64% v bilančni vsoti, se je leta 2020 ta kazalnik zmanjšal na 50.2%, delež posojil v tuji valuti se je zmanjšal s 62.3% na 49.9%, delež vlog v tuji valuti valuta se je zmanjšala s 48.4% na 43.1%.

Vstop na mednarodni trg kapitala

Po tem, ko je vlada Uzbekistana februarja 1 uspešno dala 2019 milijardo ameriških dolarjev državnih evroobveznic, je na mednarodni trg vstopilo več poslovnih bank za zbiranje dolgoročnega kapitala.

oglas

Novembra 2019 je bila Uzpromstroybank prva poslovna banka, ki je na londonski borzi izdala evroobveznice v višini 300 milijonov evroobveznic. Oktobra 2020 je Narodna banka za ekonomske odnose s tujino zbrala 300 milijonov dolarjev na Londonski borzi. Novembra je banka Ipoteka izdala tudi 300 milijonov dolarjev evroobveznic.

Zaradi sedanjih reform je naraščajoča naložbena privlačnost finančnega sektorja Uzbekistana pritegnila zanimanje tujih vlagateljev. Leta 2018 je delniška družba, ki jo upravlja švicarsko podjetje ResponsAbility Investments in je specializirana za razvojne naložbe, od IFC odkupila 7.66-odstotni delež v Hamkorbank. Leta 2019 je Kazahstanska banka Halyk ustanovila hčerinsko podjetje Tenge Bank v Taškentu. TBC Bank (Gruzija) je odprla svojo podružnico v Taškentu kot prva digitalna banka v Uzbekistanu. Leta 2020 so Deutsche Investitions- und Entwicklungsgesellschaft mbH, DEG in Triodos Investment Management vlagale v osnovni kapital banke Ipak Yuli Bank z nakupom novih izdanih delnic v višini 25 milijonov dolarjev.

Privatizacija bank

Čeprav so se pozitivni trendi v bančnem sektorju Uzbekistana v zadnjih letih okrepili, pa delež sredstev, prejetih od vlade, ostaja visok v poslovnih bankah z državnim premoženjem.

Za bančni sistem Uzbekistana je značilna visoka koncentracija: 84% vseh bančnih sredstev še vedno pripada bankam z državnimi delnicami, 64% pa do 5 bank v državni lasti (Narodna banka, Asaka banka, Promstroy banka, Ipoteka banka in Agrobank) . Delež vlog bank v državni lasti pri posojilih je 32.9%. Za primerjavo, v zasebnih bankah je ta številka približno 96%. Hkrati depoziti posameznikov predstavljajo le 24% vseh vlog v bančnem sistemu, kar je 5% BDP.

Zato mora bančni sektor poglobiti reforme z zmanjšanjem udeležbe javnosti in okrepitvijo vloge zasebnega sektorja. V zvezi s tem je lani predsednik izdal odlok o reformi bančnega sistema Uzbekistana, ki predvideva privatizacijo bank v državni lasti. Odlok določa, da se bo do leta 2025 delež nedržavnih bank v bilančni vsoti bank povečal s sedanjih 15% na 60%, delež obveznosti bank do zasebnega sektorja z 28% na 70% in delež nebančnih kreditnih institucij pri kreditiranju od 0.35% do 4%. Zlasti bodo privatizirane Ipoteka Bank, Uzpromstroybank, Asakabank, Aloqabank, Qishloq Qurilish Bank in Turonbank.

Projektni urad za preoblikovanje in privatizacijo poslovnih bank v državni lasti je bil ustanovljen pri Ministrstvu za finance Republike Uzbekistan. Organizacija ima pravico vključiti mednarodne svetovalce in sklepati pogodbe z mednarodnimi finančnimi institucijami in potencialnimi tujimi vlagatelji. Za podporo privatizacije Ipoteka banke je IFC leta 35 dodelila posojilo v višini 2020 milijonov dolarjev. EBRD svetuje Uzpromstroybanki pri privatizaciji, izboljšanju zakladniškega poslovanja, upravljanju premoženja. Banka je uvedla zavarovanje, ki omogoča izvajanje kreditnih poslov brez sodelovanja zaposlenih.

Pričakuje se, da bo privatizacija bančnega sektorja v Uzbekistanu v prihodnjih letih povečala njegovo konkurenčnost in bo aktivno prispevala k privabljanju tujih naložb v njegov razvoj.

Skratka, velja omeniti spremembe, ki so se zgodile pod vplivom pandemije v bančnem sektorju Uzbekistana. Tako kot drugod po svetu je tudi pandemija v Uzbekistanu spodbudila preoblikovanje bank v smeri digitalizacije, razvoj storitev bančnega poslovanja na daljavo in prestrukturiranje algoritmov storitev za stranke. Zlasti je 1. januarja 2021 število uporabnikov storitev na daljavo znašalo 14.5 milijona (med njimi 13.7 milijona posameznikov, 822 tisoč poslovnih subjektov), ​​kar je 30% več kot v enakem obdobju lani. K nadaljnji digitalizaciji finančnega in bančnega sistema je prispevala tudi izdaja dovoljenj centralne banke za digitalne banke in podružnice.

Delite ta članek: