Sergej Kondratenko: Fintech startupi in inovativne finančne rešitve

Fintech startupi so podjetja, ki ponujajo inovativne rešitve za optimizacijo finančnih storitev in rešitev. Izraz "fintech" odraža presečišče financ in tehnologije v dejavnostih takih podjetij, pojasnjuje Sergej Kondratenko.

Fintech startupi želijo izboljšati tradicionalne finančne sisteme z izkoriščanjem napredka na področjih, kot so mobilne aplikacije, podatkovna analitika, umetna inteligenca, blockchain, računalništvo v oblaku in več. Osredotočeni so na zagotavljanje finančnih storitev na bolj učinkovit, udoben in stroškovno učinkovit način.

Sergej Kondratenko je priznan specialist za široko paleto storitev elektronskega poslovanja z dolgoletnimi izkušnjami. Zdaj je Sergej lastnik in vodja skupine podjetij, ki se ukvarjajo ne le z različnimi segmenti e-trgovine, ampak tudi uspešno delujejo v različnih jurisdikcijah, zastopanih na vseh celinah sveta. Glavni cilj je spodbuditi nov promet, ustvariti in zagotoviti spletno izkušnjo, ki bo uporabnikom priljubila blagovno znamko, obiskovalce pa spremeniti v stranke, hkrati pa povečati splošno donosnost spletnega poslovanja.

Pregled trenutnega stanja na področju inovativnih finančnih rešitev

Startup je osredotočen na inovacije, ki še nikoli niso bile predstavljene na trgu. Lahko je izdelek ali storitev, tehnologija, proces, blagovna znamka ali celo nov poslovni model.

Eden ključnih ciljev startupa je ugotoviti, ali obstaja potreba po njegovem izdelku, je pojasnil Sergej Kondratenko. Po njegovih besedah ​​startupi poskušajo najti in optimizirati cilj Trg za novo rešitev. Tukaj so primeri uspešnih sodobni startupi, ki sodijo med prvih deset trendov v letu 2023.

●       Klarna je švedsko fintech podjetje, ki ponuja storitve kupi zdaj, plačaj pozneje (BNPL). Ima več kot 80 milijonov uporabnikov in je eden najbolj priljubljenih ponudnikov BNPL na svetu.

●       Stripe je irsko-ameriško plačilno podjetje, ki ponuja storitve obdelave plačil za podjetja vseh velikosti. Je eden najbolj priljubljenih plačilnih procesorjev na svetu, saj je zbral več kot 9 milijard dolarjev.

oglas

●       Robin Hood je ameriška naložbena platforma, ki omogoča trgovanje z delnicami, opcijami in kriptovalutami brez provizije. Ima več kot 20 milijonov uporabnikov in je ena najbolj priljubljenih investicijskih platform na svetu.

●       Sofi je ameriško podjetje za finančno tehnologijo, ki ponuja osebna in hipotekarna posojila, študentska posojila in druge finančne produkte. Ima več kot 2 milijona uporabnikov in je eno največjih fintech podjetij v ZDA.

●       Zvonjenje je ameriško podjetje za finančno tehnologijo, ki ponuja čekovne in varčevalne račune ter druge finančne produkte. Z več kot 10 milijoni članov je eno najhitreje rastočih fintech podjetij v ZDA.

Uporaba tehnologij v različnih finančnih produktih in storitvah - Sergej Kondratenko

Prednostna naloga fintech zagoni je uporaba tehnologije za boljšo učinkovitost, dostopnost in vključevanje finančnih procesov za posameznike in podjetja. Tukaj je nekaj primerov različnih finančnih storitev in rešitev, ki so po besedah ​​Sergeja Kondratenka najbolj relevantne za fintech startupe.

1.   Digitalna plačila. Fintech podjetja lahko ponudijo aplikacije za mobilno plačevanje, spletne prehode, platforme za plačila enakovrednim in digitalne denarnice za brezhibne in priročne transakcije.

2.   Spletno posojanje in množično financiranje. Fintech startupi lahko ponudijo spletne platforme za posojila, ki povezujejo posojilojemalce s potencialnimi posojilodajalci. Platforme za množično financiranje pomagajo združevati sredstva različnih posameznikov za financiranje projektov.

3.   Osebne finance in upravljanje premoženja. Fintech startupi pogosto razvijajo aplikacije in platforme, ki ljudem pomagajo pri upravljanju njihovih financ, spremljanju stroškov, učinkovitem proračunu in sprejemanju premišljenih naložbenih odločitev. Za zagotavljanje prilagojenih finančnih nasvetov lahko uporabljajo algoritme in robotske svetovalce.

4.   Zavarovalniške tehnologije (Insurtech). Nekatera fintech zagonska podjetja si prizadevajo izboljšati zavarovalniške procese z uporabo tehnologije za obdelavo zahtevkov, sklepanje zavarovanj, oceno tveganja in interakcijo s strankami. Za optimizacijo zavarovalniškega poslovanja lahko uporabljajo podatkovno analitiko in algoritme umetne inteligence.

5. Digitalno bančništvo. Fintech podjetja lahko ponujajo spletne bančne storitve, ki strankam omogočajo dostop do njihovih računov, denarnih prenosov in drugih bančnih storitev prek spletnih ali mobilnih aplikacij. Razvijajo lahko tudi virtualne bančne rešitve.

6. Kriptovalute in blockchain. Fintech startupi lahko uporabljajo tehnologijo veriženja blokov in kriptovalute za zagotavljanje varnih in decentraliziranih transakcij, razvoj digitalnih valut ali ustvarjanje celotnih platform za trgovanje s kriptovalutami.

Sergey Kondratenko o prednostih naložb v fintech startupe

Startup je a poslovni katerega ekipa razvije nov produkt in zbere sredstva za njegovo izvedbo. Hkrati lahko naložbe v fintech zagonska podjetja zagotovijo številne potencialne koristi, pravi Sergej Kondratenko.

Tukaj je nekaj ključnih prednosti takih naložb:

●       Potencial rasti. Fintech startupi pogosto delujejo v hitro rastočih in prelomnih sektorjih finančne industrije. Z vlaganjem v obetavna podjetja v zgodnji fazi lahko vlagatelji izkoristijo njihov potencial rasti. Če fintech startup uspešno prekine tradicionalne finančne storitve ali uvede inovativne rešitve, lahko dolgoročno vodi do donosnosti naložbe.

●       Inovacije. Fintech startupi uporabljajo sodobne trende, kot so umetna inteligenca, blockchain, mobilne aplikacije in podatkovna analitika, za ustvarjanje novih, učinkovitejših finančnih produktov in storitev. Z vlaganjem v fintech zagonska podjetja se lahko pridružite tem inovativnim tehnologijam in pridobite dolgoročne konkurenčne prednosti.

●       Diverzifikacija. Vlaganje v fintech startupe je lahko eden od načinov za diverzifikacijo vašega naložbenega portfelja. Fintech pokriva različne podsektorje, vključno s plačili, posojanjem, upravljanjem premoženja, zavarovanjem itd. Z vlaganjem v fintech startupe v različnih sektorjih in na različnih območjih obstaja priložnost za diverzifikacijo tveganj in izkoriščanje morebitnih koristi.

●       Dostop do neizkoriščenih trgov. Fintech startupi pogosto ciljajo na premalo postrežene ali premalo izkoriščene tržne segmente, ki so jih tradicionalne finančne institucije spregledale. Vlaganje v takšna podjetja odpira dostop do novih trgov in segmentov strank, ki imajo potencial za znatno rast.

●       Učinkovitost in zmanjšanje stroškov. Fintech startupi so praviloma usmerjeni v racionalizacijo finančnih procesov, zmanjšanje neučinkovitosti in znižanje stroškov. Vlagatelji v takšna podjetja imajo lahko koristi od njihove sposobnosti, da ponudijo stroškovno učinkovitejše rešitve kot tradicionalne finančne institucije. Fintech inovacije, kot so digitalna plačila, spletno posojanje in avtomatizirane platforme za upravljanje premoženja, spodbujajo učinkovitost in zmanjšujejo operativne stroške.

●       Disintermediacija trga. Fintech startupi lahko postanejo posredniki med potrošnikom in podjetjem. Rezultat je lahko zmanjšanje stroškov, večji dostop do finančnih storitev in večja preglednost.

Sergej Kondratenko o tveganjih vlaganja v fintech startupe

Vlaganje v zagonska podjetja je lahko privlačna priložnost, vendar kot vsaka druga naložba prinaša določena tveganja.

Sergej Kondratenko opozarja na dejstvo, da se naložbe v novoustanovljena podjetja imenujejo tvegane naložbe - to so naložbe v podjetja z visoko stopnjo tveganja. Kot piše Forbes80 % podjetij, v katera so vlagali vlagatelji tveganega kapitala, bo praviloma propadlo.

Pogosta tveganja, povezana z vlaganjem v fintech startupe:

1.   Tržno tveganje. Fintech startupi delujejo na zelo konkurenčnem trgu. Spremembe tržnih pogojev, regulativnih okvirov ali vedenja strank lahko vplivajo na rast in dobičkonosnost fintech startupa.

2.   Tehnološko tveganje. Fintech podjetja se pri zagotavljanju svojih storitev močno zanašajo na tehnologijo. Obstaja tveganje tehnoloških napak, kršitev kibernetske varnosti ter težav z razširljivostjo in zmogljivostjo. Startup, ki se ne bo ustrezno odzval na ta tveganja, se lahko sooči s precejšnjimi zastoji.

3.   Regulativno tveganje. Spremembe predpisov ali zahtev glede skladnosti lahko pomembno vplivajo na poslovanje startupa, strukturo stroškov in zmožnost ponujanja njegovih izdelkov ali storitev.

4.   finančno tveganje. Številni fintech startupi delujejo v okolju s pomanjkanjem denarja in potrebujejo znatne naložbe za razvoj svoje tehnologije, privabljanje strank in doseganje donosnosti. Pomanjkanje zadostnega financiranja, nezmožnost zbiranja dodatnega kapitala ali slabo upravljanje sredstev lahko predstavljajo finančno tveganje za vlagatelje.

5.   Tveganje izvršitve. Uspeh fintech startupa je v veliki meri odvisen od njegove sposobnosti, da učinkovito izvede svoj poslovni načrt, sicer bo podjetje propadlo.

6.   Konkurenčno tveganje. Fintech je hitro rastoča industrija z ostro konkurenco. Startupi se soočajo s tveganjem, da jih obstoječe finančne institucije in novi udeleženci na trgu preplavijo ali uničijo.

7.   Operativno tveganje. Startupi morajo vzpostaviti robustne operativne procese, vključno s sprejemanjem strank, obdelavo transakcij in obvladovanjem tveganja. V nasprotnem primeru lahko motnje v delovanju sistemov, storitev ali uhajanje podatkov povzročijo škodo ugledu, izgubo strank in financ.

Za oceno in ublažitev teh tveganj Sergey Kondratenko vlagateljem priporoča, da opravijo temeljit skrbni pregled (preverjanje): ocenijo poslovni model startupa, njegovo ekipo, finančno uspešnost, konkurenčno okolje in tržni potencial. Razpršitev naložb v več fintech startupov bo prav tako pomagala ublažiti tveganja posameznih podjetij.

Delite ta članek: