Povežite se z nami

splošno

BNPL in vzorci porabe s strokovnimi vpogledi Tarasa Boyka

DELITI:

objavljeno

on

Koncept kupi zdaj plačaj pozneje je vedno privlačil potrošnike, toda v času, ko so proračuni omejeni, se koncept uvaja v vedno več izdelkov. Temu primerno se spreminja tudi vedenje potrošnikov, ljudje želijo stroške nakupov porazdeliti na daljše obdobje. Strokovnjaki verjamejo, da je ob učinkoviti uporabi lahko koristna za podjetja in potrošnike.

"Vidimo, da se odpirajo številne nove priložnosti za bolj prožne in prilagodljive možnosti plačila," pravi Taras Boyko, ki je evropski podjetnik in vlagatelj z več kot desetletnimi izkušnjami v finančnem sektorju in ustanovitelj madžarskega BankBee. »Stranke vedno bolj želijo različne možnosti plačila in podjetja so jih pripravljena ponuditi,« pojasnjuje Boyko.

Vzpon BNPL

BNPL potrošnikom omogoča nakupe in odlog plačila na poznejši datum, pri čemer se skupni stroški razdelijo na manjše, obvladljive obroke. Ta možnost plačila je v zadnjih letih pridobila velik oprijem, saj podjetja, kot so Klarna, Zip, Afterpay in celo Apple, ponujajo načrte plačil brez obresti za različne nakupe pri partnerskih prodajalcih. Leta 2023 je bil svetovni trg BNPL ocenjen na 30.38 milijarde USD, po napovedih Business Fortune Insights pa naj bi med letoma 167.58 in 2024 skokovito narasel na 2032 milijarde USD, pri čemer se bo letno povečal za 20.7 %. 

Ta porast uporabe BNPL preoblikuje dinamiko tako za potrošnike kot za trgovce na drobno. Za potrošnike pomeni demokratizacijo dostopa do kredita, zlasti za tiste, ki niso naklonjeni tradicionalnim kreditnim karticam ali se soočajo z izzivi pri zagotavljanju običajnih oblik kredita. Vse bolj agilne plačilne storitve, ki so pripravljene ponuditi milejše pogoje, vključno z nizkimi ali ničelnimi obrestmi, dajejo ljudem več možnosti pri plačilu.

Sektor finančne tehnologije je bil ključen pri zagotavljanju hitrejših in udobnejših prenosov ter bolj prilagodljivih pogojev, ki lahko potrošnikom pomagajo izbrati možnosti plačila, ki najbolj ustrezajo njihovim potrebam. Zmožnost hitrega, priročnega in cenovno ugodnega prenosa denarja pomaga ljudem dati moč plačevanja na način, ki ustreza njihovim proračunom.

oglas

»Ta premik v vedenju potrošnikov je še posebej izrazit med mlajšimi demografskimi skupinami, ki jih storitve BNPL privlačijo zaradi njihovih fiksnih plačil, minimalnih obrestnih mer in poenostavljenih postopkov odobritve,« dodaja. Taras Bojko, s poudarkom na statističnih podatkih LexisNexis Risk Solutions, ki kažejo, da potrošniki, stari 35 let in manj, predstavljajo 53 % uporabnikov BNPL v primerjavi s 35 % imetnikov tradicionalnih kreditnih kartic. Predvsem se cenovni prag za uporabo BNPL začne pri 100 USD ali več za Gen Z in Millennials ter pri 200 USD ali več za Gen X in Boomerje. "Ti podatki poudarjajo naraščajočo preferenco med mlajšimi potrošniki za možnosti BNPL, kar kaže na opazno spremembo vzorcev porabe v smeri vsakodnevnih nakupov." 

Priložnost trka

Za trgovce na drobno je to lahko odlična novica. Prilagodljivi plačilni pogoji povečajo število ljudi, ki jim lahko prodajo. Z več strankami, ki lahko plačajo isto ceno, vendar razpršeno v času, so trgovci na drobno takoj povečali potencialni trg za svoje izdelke.

BNPL prav tako podpira impulzivno nakupovalno vedenje. Ker strankam ne bo več treba varčevati ali odlašati z zadovoljevanjem potrebnega artikla, bodo porabile manj časa za muke glede odločitve in bodo bolj verjetno opravile hiter nakup.

Razpoložljivost možnosti plačila BNPL poveča dojemanje cenovne dostopnosti, kar pomeni, da se lahko oportunistično nakupovalno vedenje, običajno povezano z nizkimi cenami, pojavi še višje v prehranski verigi. Ko bodo stranke postale bolj udobne in se bodo seznanile s to možnostjo, bodo morda instinktivno dale prednost trgovcem, ki so pripravljeni ponuditi bolj prilagodljive možnosti plačila.

Ponudniki kreditov imajo tudi priložnost povečati dobiček z inovativnimi produkti in plačilnimi pogoji. Z več možnostmi, ki so na voljo strankam, lahko trgovci na drobno izboljšajo personalizacijo in poglobijo svoje sodelovanje s strankami, kar vodi do dolgoročnejših in donosnejših odnosov.

»Trenutni trg je trg sprememb in priložnosti. Če se z njim ravna na pravi način, lahko BNPL razširi izbiro za stranke in ustvari priložnosti za trgovce na drobno in ponudnike kreditov. Ljudje si želijo novih in inovativnih plačilnih rešitev in fintech sektor je v popolnem položaju, da jih zagotovi,« Taras Bojko vzdržuje.

Izzivi BNPL

Vendar pa iz spreminjajočega se vedenja potrošnikov izhaja še en vidik. Koncept BNPL ponuja ljudem možnost, da preizkusijo, preden kupijo. Če plačajo le polog ali se dogovorijo za mesečno predplačilo, jim ni treba tvegati vnaprejšnjih stroškov in izdelek lahko preizkusijo, preden se mu zavežejo za daljši čas.

Po eni strani s tem odstranimo eno od ovir pri nakupih. Ko so cene visoke, bodo kupci veliko bolj previdni pri izdelkih, v katere niso povsem prepričani. Z razporeditvijo teh stroškov bodo ljudje bolj pripravljeni tvegati in poskusiti izdelek z zavedanjem, da ga lahko vedno vrnejo.

Poleg tega so lahko trgovci na drobno in ponudniki kreditov bolj izpostavljeni tveganju zaradi neplačila posojil. Osebne okoliščine se lahko hitro spremenijo in če stranke ne morejo več upravljati odplačil, so lahko posojilodajalci prisiljeni prevzeti znatne izgube.

Ker se konkurenca v tem sektorju povečuje, ponudniki tekmujejo, kdo bo ponudil privlačnejše ponudbe. To je lahko odlična novica za izbiro, vendar lahko potrošnike pripelje do tega, da precenijo cenovno dostopnost izdelkov in se zavežejo k porabi, ki je ne morejo izpolniti.

Širjenje storitev BNPL ni ušlo pozornosti regulatorjev, ki jih skrbi, da lahko širjenje različnih plačilnih struktur oslabi varstvo potrošnikov. Da bi zadovoljili regulatorje in ohranili visoko zaupanje potrošnikov, bodo morali trgovci na drobno ohraniti najvišjo možno raven preglednosti.

Apple je na primer pred kratkim objavil načrte za poročanje o posojilih prek svojega programa Apple Pay Later Experianu, enemu od treh večjih ameriških kreditnih uradov. »S poročanjem o posojilih Apple Pay Later podjetju Experian želimo pomagati spodbujati večjo preglednost in odgovorno posojanje tako za posojilojemalca kot za posojilodajalca, hkrati pa uporabnikom ponuditi možnost, da še povečajo svoj kredit,« je poudarila Jennifer Bailey, podpredsednica Apple Pay. in Apple Wallet. Drugi veliki posojilodajalci pa doslej niso sledili Applovemu zgledu. 

Poleg tega globalni naraščajoči stroški denarja (stroški sredstev za posojilodajalce) ustvarjajo še eno napetost za poslovni model BNPL. Da bi zapolnili vrzeli v obrestnih merah, bi morali ponudniki kreditov uporabnikom in trgovcem naložiti dodatne stroške. Slednji bodo prisiljeni zvišati cene za končne uporabnike. Pozdravljeni v novi spirali inflacije.

Prilagajanje trendom BNPL

Strokovnjaki se strinjajo, da je pričakovati, da bo vzpon navad Kupite zdaj, plačajte pozneje (BNPL) še naprej naraščal. Nedavno in prihodnjo rast BNPL je mogoče pripisati sposobnosti ponudnikov, da občutno znižajo svoje stroške, kar je posledično povečalo dostop do posojil za potrošnike. Ta trend preoblikuje vedenje potrošnikov, zlasti med mlajšimi demografskimi skupinami, in ponuja nove priložnosti za trgovce na drobno in ponudnike kreditov, ki se prilagajajo temu povpraševanju po prilagodljivih možnostih plačila.

Vendar pa hitra širitev BNPL s seboj prinaša tudi vrsto izzivov. Povečano tveganje neplačila posojil in potreba po večji preglednosti sta ključna vprašanja, ki ju je treba obravnavati, da bi ohranili zaupanje potrošnikov. Z razvojem trga bo tako za trgovce na drobno kot za podjetja, ki se ukvarjajo s finančno tehnologijo, ključnega pomena, da najdejo ravnotežje med inovativnostjo in praksami odgovornega posojanja. Zagotavljanje trajnostne rasti v sektorju BNPL bo zahtevalo skrbno obvladovanje teh izzivov za zaščito potrošnikov in finančne stabilnosti trga.

Delite ta članek:

EU Reporter objavlja članke iz različnih zunanjih virov, ki izražajo širok razpon stališč. Stališča v teh člankih niso nujno stališča EU Reporterja.
oglas

Trendi