Zmanjšanje tveganja v #BankingUnion: Komisija predstavi ukrepe za pospešitev zmanjšanja kratkoročnih posojil v bančnem sektorju

Komisija danes (14. marca) predlaga ambiciozen in celovit sveženj ukrepov za reševanje nedonosnih posojil v Evropi, pri čemer izkorišča pomemben napredek, že dosežen pri zmanjševanju tveganj v bančnem sektorju. Komisija se ukvarja z akcijskim načrtom Sveta za odpravo velikega števila slabih posojil in preprečevanje njihovega morebitnega kopičenja v prihodnosti.

Temelji na nenehnih prizadevanjih držav članic, nadzornikov, kreditnih institucij in EU: zaradi tega so se zaloge slabih posojil v zadnjih letih zmanjšale po bankah in državah EU. Kljub dobremu napredku pa je treba storiti več za reševanje preostalih zalog slabih posojil in njihove morebitne kopičenja v prihodnosti. Namen današnjih ukrepov je postaviti bančni sektor EU v še bolj trdno podlago za prihodnje generacije, saj imajo trdne banke, ki opravljajo svojo nepogrešljivo vlogo pri financiranju gospodarstva in podpiranju rasti. Paket dopolnjuje delo na uniji kapitalskih trgov in je bistven korak k dokončanju bančne unije, ki je ena od neposrednih prednostnih nalog, o kateri so se voditelji EU dogovorili za krepitev evropske ekonomske in monetarne unije. Poleg tega Komisija predstavlja tudi drugo poročilo o napredku pri zmanjševanju slabih posojil v Evropi, ki kaže, da se upad zalog slabih posojil nadaljuje.

Podpredsednik Unije za finančno stabilnost, finančne storitve in kapitalske trge Valdis Dombrovskis je dejal: "Ker Evropa in njeno gospodarstvo ponovno pridobita moč, mora Evropa izkoristiti zagon in pospešiti zmanjšanje slabih posojil. To je bistvenega pomena za nadaljnje zmanjševanje tveganj v evropskem bančnem sektorju in krepitev njegove odpornosti. Z manj NPL-jev na svojih bilancah bodo banke lahko posodobile več za gospodinjstva in podjetja. Naši predlogi temeljijo na znatnem zmanjšanju tveganja, ki je bil že dosežen v zadnjih letih, in mora biti sestavni del dokončanja bančne unije z zmanjševanjem tveganja in delitvijo tveganja. "

Ta sveženj določa celovit pristop s kombinacijo dopolnilnih političnih ukrepov, ki so usmerjeni na štiri ključna področja:
 Zagotoviti, da banke namenijo sredstva za kritje tveganj, povezanih s posojili, izdanimi v prihodnosti, ki lahko postanejo neizkoriščeni.
 Spodbujanje razvoja sekundarnih trgov, kjer lahko banke prodajo svoje slabe kredite kreditnim serviserjem in vlagateljem.
 Spodbujanje izterjave dolgov kot dopolnitev predloga o plačilni nesposobnosti in prestrukturiranju podjetij novembra 2016.
 Pomagati državam članicam, ki tako želijo pri prestrukturiranju bank, z zagotavljanjem nezavezujočih smernic - načrta za ustanovitev družb za upravljanje premoženja (AMC) ali drugih ukrepov, ki obravnavajo slabe naložbe. Predvsem predlogi vključujejo naslednje ključne elemente: 1. Zagotavljanje zadostne pokritosti izgub s strani bank za prihodnje slabe naložbe
 Uredba o spremembi Uredbe o kapitalskih zahtevah (CRR) uvaja skupne najnižje ravni kritja za nova posojila, ki postanejo nedonosna. V primeru, da banka ne doseže veljavne najnižje ravni, bi se uporabili odbitki iz lastnih sredstev bank.
 Ukrep obravnava tveganje, da ne bodo imeli dovolj sredstev za pokritje izgub na prihodnjih slabih ravneh in preprečijo njihovo kopičenje. 2. Omogočanje pospešenega izvensodnega izvrševanja posojil, zavarovanih s premoženjem.
 V skladu s predlogi se lahko banke in posojilojemalci vnaprej dogovorijo o pospešenem mehanizmu za izterjavo vrednosti iz posojil, zagotovljenih z zavarovanjem.
 Če posojilojemalec ne izpolni obveznosti, lahko banka ali drug zavarovani upnik povrne zavarovanje s premoženjem, ki hitro pospeši posojilo, ne da bi prišlo na sodišče.
 izvensodno izvrševanje zavarovanja s premoženjem je strogo omejeno na posojila, odobrena podjetjem in podvržena zaščitnim ukrepom. Potrošniška posojila so izključena. 3. Nadaljnji razvoj sekundarnih trgov za NPL
 Predlog bo spodbujal razvoj sekundarnih trgov za slabe naložbe z usklajevanjem zahtev in oblikovanjem enotnega trga za kreditno vzdrževanje in prenos bančnih posojil tretjim osebam po vsej EU.
 Predlagana direktiva opredeljuje dejavnosti kreditnih služb, določa skupne standarde za odobritev in nadzor ter nalaga pravila ravnanja po vsej EU. To pomeni, da so lahko operaterji, ki spoštujejo ta pravila, aktivni po vsej EU brez ločenih nacionalnih zahtev glede odobritve.
 Kupci bančnih posojil morajo priglasiti organ pri pridobivanju posojila. Kupci potrošniških posojil tretjih držav morajo uporabljati pooblaščene kreditne službe EU. Varstvo potrošnikov je zagotovljeno s pravnimi predpisi o zaščiti in preglednostjo, tako da prenos posojila ne vpliva na zakonite pravice in interese posojilojemalca. 4. Tehnični načrt za ustanovitev nacionalnih družb za upravljanje premoženja (AMC)
 Nezavezujoči načrt vodi države članice, kako lahko ustanovijo nacionalne nacionalne finančne nadzorne organe, če se jim zdijo koristni, ob popolnem upoštevanju pravil EU o bančništvu in državnih pomočeh.
 Medtem ko AMC obravnavajo elemente državne pomoči kot izjemno rešitev, načrt pojasnjuje dopustno zasnovo AMC, ki prejemajo javno podporo. Načrt določa tudi alternativne ukrepe oslabljenih sredstev.
 Načrt predlaga številna skupna načela o vzpostavitvi, upravljanju in delovanju AMC. Načrt temelji na izkušnjah in najboljših praksah AMC, ki so že vzpostavljene v državah članicah. V preteklih letih so se v EU znatno zmanjšala tveganja v bančnem sektorju. Banke, ki so pod nadzorom Evropske centralne banke, so od 234-a povečale 2014 milijarde EUR dodatnega kapitala in imajo veliko boljše likvidnostne rezerve. To je posledica že sprejetih pomembnih ureditvenih ukrepov, ki jih bo še dodatno okrepil paket za zmanjševanje tveganja banke, ki ga je Komisija predlagala novembra 2016.

Čeprav je bil dosežen pomemben napredek, so slabi posojili eno ključnih preostalih tveganj zapuščine v evropskem bančnem sistemu. Obravnava velikega števila slabih posojil in njihovega morebitnega kopičenja v prihodnosti je bistvenega pomena za dokončanje bančne unije. NPL so posojila, pri katerih posojilojemalec ne more izvesti načrtovanih plačil za kritje obresti ali povračil kapitala. Če plačila zapadejo več kot 90 dni ali če posojilojemalec verjetno ne bo odplačal posojila, se to razvrsti kot slabi kredit. Zaradi finančne krize in kasnejših recesij več posojilojemalcev ni moglo vrniti posojil, saj se je več podjetij in ljudi soočalo s stalnimi težavami pri plačilih ali celo s stečajem. To je bilo še posebej izrazito v državah članicah, ki so se soočale z dolgo ali globoko recesijo, saj so banke v teh državah na svojih knjigah gradile slabe kredite.

Komisija je oktobra 2017 predlagala, naj ukrepi za zmanjšanje slabih posojil postanejo bistveni del postopka dokončanja bančne unije z vzporednim deljenjem in zmanjšanjem tveganja. Evropski parlament in Svet sta to pozdravila. Evropska komisija z današnjimi predlogi nadaljuje akcijski načrt za zmanjšanje slabih posojil, o katerem so se evropski finančni ministri dogovorili julija 2017. V sporočilu Komisije o dokončanju bančne unije (objavljenem oktobra 2017) in prvo poročilo o napredku (objavljeno 18. januarja 2018), se je Komisija zavezala, da bo učinkovito izvajala tiste elemente akcijskega načrta, za katere je odgovorna.

Delite ta članek: