Eden od treh MSP ni dobil finančna sredstva so potrebna pri 2013

Dostop do financ je še vedno med največjimi skrbmi malih in srednje velikih podjetij v EU, mlajša in manjša podjetja pa so najbolj prizadeta, kaže raziskava o dostopu do financ, ki sta jo 14. novembra objavili Evropska komisija in Evropska centralna banka. Približno tretjina anketiranih MSP ni uspela dobiti celotnega financiranja, ki so ga načrtovali v letu 2013, 15% anketirancev pa je dostop do financiranja videlo kot pomemben problem za svoja podjetja. Podjetja so menila, da so se pogoji bančnega financiranja v letu 2013 poslabšali glede obrestnih mer, zavarovanja in zahtevanih jamstev.

Podpredsednik Evropske komisije Antonio Tajani, komisar za industrijo in podjetništvo, je dejal: „Od začetka krize dokazi vedno kažejo, da se MSP soočajo z velikimi in nesorazmernimi ovirami pri dostopu do financ, ki jih potrebujejo za preživetje in uspeh. Zato uvajamo program COSME, ki se osredotoča na lažji dostop do finančnih sredstev za MSP. COSME bo zagotovil garancijo za posojila MSP do in celo nad 150,000 EUR, pričakujemo pa, da bo od zdaj do leta 2020 približno 344 000 podjetij iz EU prejelo posojila, zavarovana s COSME. "

Več informacij

Poročilo o dostopu do malih in srednje velikih podjetij (SAFE) v 2013.

Internetni portal o dostopu do financ EU

MEMO / 13 / 980 Skupno poročilo Komisije / ECB: Dostop do financiranja in iskanje strank, ki so najbolj pereči za MSP

Intervju z VP Tajani: "COSME spodbuditi dostop do posojil za mala podjetja"

Pobuda COM-EIB za MSP, ki jo je Evropski svet potrdil oktobra

Zelena knjiga o dolgoročnem financiranju

Zahteve za posojilo so bile zavrnjene

Poročila o zavrnitvi posojil poudarjajo splošno negativno zaznavanje možnosti bančnih posojil za MSP. Skupno približno tretjini anketiranih MSP ni uspelo dobiti celotnega bančnega posojila, ki so ga načrtovali v času 2013. 13% njihovih zahtevkov za posojilo je bilo zavrnjenih, 16% podjetij pa je dobilo manj, kot so zaprosili. Poleg tega je 2% odklonil posojilno ponudbo banke, ker se jim zdijo pogoji nesprejemljivi. In 7% MSP je bilo zaradi predvidene zavrnitve celo preveč odvrnjeno, da bi ga prosili. To je zlasti veljalo za mlada podjetja: 11% tistih, ki poslujejo med leti 2 in 5, ni zaprosilo za posojilo zaradi morebitne zavrnitve.

Trpijo mlajša in manjša podjetja

Dejansko je večja verjetnost, da bodo mlajša in manjša podjetja pridobila le del potrebnih finančnih sredstev ali pa jih bodo takoj zavrnila. Najvišja stopnja zavrnitve je bila med mikro podjetji, ki zaposlujejo manj kot 10 ljudi (18%) in med MSP, ki so bila aktivna manj kot 2 let (28%). Za primerjavo je bilo zavrnjenih samo 3% zahtevkov za posojila velikih podjetij (tistih z 250 ali več zaposlenimi).

Izkušnje MSP s posojili in lastniškim financiranjem

Nezadostna zavarovanja s premoženjem ali druge zahteve bank, kot so garancije, najpogosteje poročajo o oviri, s katero se podjetja srečujejo pri iskanju bančnega financiranja, čemur sledijo previsoke obrestne mere. Toda alternativno financiranje iz lastniškega kapitala je v anketnem obdobju uporabljalo le 5% MSP. Na splošno se MSP počutijo manj samozavestnih, če se o financah pogovarjajo z lastniškimi vlagatelji ali tveganim kapitalom kot z bankami. Glavni izziv tega vira financiranja je pomanjkanje razpoložljivosti ali previsoke cene. Prav tu bo nov program COSME pomagal s spodbujanjem ponudbe tveganega kapitala.

Pogoji financiranja se v EU bistveno razlikujejo

Dostop do financiranja je kot najbolj pereč problem omenilo 40% MSP na Cipru, 32% v Grčiji, 23% v Španiji in na Hrvaškem, 22% v Sloveniji, 20% na Irskem, v Italiji in na Nizozemskem, v primerjavi s 7% v Avstrija, 8% v Nemčiji ali 9% na Poljskem. Stopnje zavrnitev prošenj za posojila so bile najvišje tudi v Grčiji in na Nizozemskem (31%), sledila je Litva (24%). Tudi Irska (16%), Grčija in Ciper (15%) so predstavljale največji delež podjetij, ki so bila tako malodušna, da niso niti zaprosila za bančno posojilo.

85% vseh posojil je še vedno pri bankah

Polovica posojil, pridobljenih v zadnjih dveh letih, je bila za manj kot 100,000 EUR. MSP so še vedno močno odvisna od financiranja bank. 85% posojil v zadnjih dveh letih so dale banke. Več kot polovica anketiranih MSP v EU je pred kratkim uporabljala enega ali več bančnih izdelkov: 32% podjetij je uporabljalo bančna posojila in 39% bančnih kreditnih linij ali posojil. Bančna posojila so tudi najprimernejša možnost 67% podjetij, ki iščejo rešitev zunanjega financiranja, da uresničijo svoje ambicije rasti.

Naslednji koraki

Komisija se bo z novim programom za konkurenčnost podjetij in MSP (COSME) borila proti težavam z dostopom do financiranja. COSME, ki deluje med letoma 2014 in 2020, je prvi program Komisije, ki je izključno namenjen podpori MSP. COSME bo zagotovil jamstvo za posojila MSP. Kapitalska ponudba programa bo spodbudila tudi ponudbo tveganega kapitala s posebnim poudarkom na fazi širitve in rasti MSP. Poleg tega se bo spodbujalo lastniško financiranje, ki je še posebej pomembna možnost za hitro rastoča mlada podjetja.

Ozadje

Poročilo vsebuje informacije o finančnem stanju, finančnih potrebah, dostopu do financiranja in pričakovanjih MSP v primerjavi z velikimi podjetji od aprila do septembra 2013. Raziskava o dostopu do financiranja malih in srednjih podjetij, na kateri temelji poročilo, je bila opravljena med 28th avgustom in 14th oktobrom in je zajela vzorec približno 15,000 podjetij v vseh državah 37 - vključno z državami članicami EU in drugimi državami, ki sodelujejo v Program za podjetništvo in inovacije. Raziskavo sta skupaj razvila Evropska komisija in Evropska centralna banka. Medtem ko je bila raziskava za celotno EU predhodno izvedena v 2009 in 2011, se bo od 2014 naprej izvajala vsako leto.

Delite ta članek: