Komisija predstavlja ukrepe za okrepitev evropskega bančnega sektorja in podporo rasti

Evropska komisija je sprejela Sporočilo o konkurenčnosti bančnega sektorja EU, ki določa ukrepe za krepitev enotnega trga za bančništvo. 

Predsednica Evropske komisije Ursula von der Leyen je dejala: »Pretok kapitala je način, kako bomo poskrbeli za rast Evrope. Naša unija varčevanj in naložb v svojem središču potrebuje močan in konkurenčen bančni sektor. In današnje sporočilo je jasen korak v to smer, saj na novo umerja naš pristop k tveganju ter omogoča rast in inovacije, hkrati pa ohranja finančno stabilnost.« 

Cilj je zgraditi bolj integriran, učinkovit in konkurenčen bančni sektor, ki lahko okrepi evropsko gospodarstvo s financiranjem rasti, inovacij in strateških prednostnih nalog, podprt z bolj uravnoteženim regulativnim okvirom, ustvari pogoje, v katerih lahko banke prevzemajo preudarna tveganja, hkrati pa varuje odpornost sektorja, zagotavlja boljše storitve gospodinjstvom in podjetjem, hkrati pa ohranja finančno stabilnost in spodbuja trajnostno rast. 

To sporočilo je ključni steber Komisije Strategija Unije varčevalcev in naložb (SIU): imeti bančni sektor z močjo in obsegom za financiranje rasti in strateških prednostnih nalog, kot so inovacije, čist prehod in obramba, hkrati pa zagotavljati visokokakovostne finančne storitve gospodinjstvom in podjetjem. 

Po javnem posvetovanju in izmenjavah z državami članicami, deležniki in nadzornimi organi je Komisija opredelila tri glavne izzive, ki omejujejo sposobnost bančnega sektorja, da učinkovito podpira gospodarstvo EU. 

Prvič, sektor ostaja preveč razdrobljen po nacionalnih mejah. To bankam EU preprečuje, da bi se širile in konkurirale globalno v ključnih tržnih segmentih ter dosegale učinkovitost čezmejno. Drugič, način, kako so mednarodni bančni standardi, znani kot standardi Basel III, preneseni v okvir EU, ne odraža vedno posebnosti bančnega okolja EU. Okvir mora bolje delovati tako za velike kot za majhne banke. Tretjič, nekateri deli regulativnega okvira EU, vključno z interakcijo med mikrobonitetnimi, makrobonitetnimi in reševalnimi pravili ter zahtevami glede poročanja, so preveč zapleteni in obremenjujoči ter bi jih bilo treba poenostaviti. Reševanje teh treh izzivov je bistveno za izgradnjo bančnega sektorja, ki ni le odporen in konkurenčen, temveč je tudi sposoben podpirati gospodarstvo EU. 

Za povečanje konkurenčnosti je potreben kulturni premik v bančništvu k odgovornemu in premišljenemu prevzemanju tveganj. Poenostavitev regulativnega okvira, povezovanje enotnega trga in dokončanje bančne unije bi državljanom in podjetjem EU pomagali dostopati do boljših produktov in storitev po konkurenčnejših cenah.  

Ključni ukrepi 

Sporočilo opredeljuje ključne ukrepe, ki temeljijo na treh ciljih. 

Prvič: odprava ovir za čezmejno bančno dejavnost in spodbujanje povezovanja trgov. Današnje sporočilo določa pot do zmanjšanja bonitetnih in nebonitetnih ovir za čezmejno dejavnost, da bi banke EU lahko dosegle obseg, potreben za globalno konkurenčnost. To bi vključevalo naslednje ukrepe: 

• Omogočanje učinkovitejše uporabe kapitala in likvidnosti čezmejnim bančnim skupinam po vsej EU: to bi skupinam omogočilo, da presežna sredstva preusmerijo tja, kjer so lahko bolj produktivne, ne da bi pri tem ovirale svojo sposobnost financiranja lokalnih gospodarstev in ne da bi to ogrozilo finančno stabilnost na enotnem trgu in v posameznih državah članicah. 

• Krepitev skupnih zaščitnih ukrepov: Komisija si bo prizadevala povečati zaupanje v finančni sistem in med nadzorniki s predlogom enostavnejšega in učinkovitejšega skupnega mehanizma za zaščito vlog v bančni uniji. Ta bi nadomestil predlog o evropskem sistemu jamstva za vloge iz leta 2015 in nadgradil obstoječe centralne in nacionalne varnostne mreže, ki so zdaj v celoti financirane.  

• Natančnejše spremljanje okvirov EU za preprečevanje pranja denarja in varstvo potrošnikov ter njihovega nacionalnega izvajanja: to bi bankam olajšalo ponujanje storitev čez mejo.

Drugič: izvajanje mednarodnih standardov ob upoštevanju posebnosti in sorazmernosti EU. EU ostaja zavezana uporabi mednarodnih standardov ob hkratnem boljšem odražanju posebnosti bančnega sektorja EU. Za ohranitev enakih mednarodnih konkurenčnih pogojev in podporo bankam EU pri globalni konkurenci ukrepi, določeni v sporočilu, vključujejo: 

• Ponovna ocena načina, kako EU izvaja nekatere mednarodne standarde, ki lahko v nekaterih primerih omejujejo kreditno sposobnost bank EU. 

• Možne revizije nekaterih pravil bonitetnega nadzora in korporativnega upravljanja, da bi bolje odražale posebnosti bank EU glede na njihovo velikost, poslovne modele in dejavnosti.  

Končno: regulativni okvir za banke bi bilo treba poenostaviti kot del širšega cilja Komisije, ki je zmanjšanje upravnega bremena. Zaupanje v bančni sistem je odvisno od močnih zaščitnih ukrepov, vendar bi bilo treba zmanjšati nepotrebno kompleksnost in zahteve narediti bolj predvidljive in pregledne tako za banke kot za organe. Sporočilo zlasti poudarja:  

• Poenostavitev kapitalskega sklada in nadaljnja uskladitev makrobonitetnih blažilnikov bank. 

• Standardizacija in poenostavitev zahtev in postopkov glede reševalnega kapitala. 

• Prilagoditev meril in pragov za „majhne in nekompleksne institucije“ ter prilagoditev njihovih zahtev. 

Naslednji koraki 

Komisija ima pridobil povratne informacije deležnikov, anketiranci pa so v prihodnjih mesecih vabljeni, da oddajo svoja mnenja ali komentarje. Komisija bo v prvem četrtletju 2027 predlagala sveženj ukrepov za spremembo bančnega regulativnega okvira in uresničitev tega sporočila v skladu s cilji Načrt Ena Evropa, en trg. Sporočilo hkrati poziva države članice, nadzorne organe in bančni sektor, naj nadaljujejo svoja prizadevanja za izboljšanje konkurenčnosti bank. 

Ozadje 

Strategija SIU si prizadeva izboljšati način, kako finančni sistem EU usmerja prihranke v produktivne naložbe. Predvideva učinkovit in integriran bančni sektor, ki temelji na enotnem pravilniku in dokončani bančni uniji. Strategija je usklajena s Kompasom konkurenčnosti EU, ki je bil razvit kot odgovor na priporočila poročil Letta in Draghija, strategijo enotnega trga in načrtom Ena Evropa, en trg.  

Za več informacij

Vprašanja in odgovori 

Komunikacija

Delovni dokument služb Komisije 

Povzetek ciljno usmerjenega posvetovanja 

Povzetek poziva k predložitvi dokazov 

Delite ta članek: